Автоматизация работы банка

Автоматизация банков не останавливается

Автоматизация в банке реализуется с помощью специализированного ПО и систем автоматического выполнения разнообразных операций без значительного вмешательства человека.

Крупные банки, казалось бы, автоматизировали всевозможные бизнес-процессы. Так почему же внедрение таких IT-решений продолжается до сих пор:

• Набор систем автоматизации бизнес-процессов, который считался эффективным несколько лет назад, сегодня может оказаться неспособным решать актуальные задачи. 
• Требования рынка и клиента меняются. Банки вынуждены выбирать более перспективные и производительные решения, которые лучше отвечают на новые вызовы.  
• Некоторые вендоры не могут обеспечить должный уровень сервиса и поддержки своих продуктов.
• Уход западных поставщиков с российского рынка и остановка поддержки с одной стороны и давление Центробанка с другой могут также стать причиной замены программного обеспечения в банках.

Какие автоматизированные банковские системы заменяют чаще всего — рассмотрим далее.

Автоматизированная банковская система (АБС) — сердце банковского бизнеса

АБС в банке — система автоматизации бизнес-процессов, охватывающая широкий спектр операций, включая ведение операционного дня, управление фондовым рынком, ценными бумагами, предоставление розничных и дистанционных банковских услуг, стратегическое планирование, программы лояльности клиентов, маркетинг и рекламу.

Банки могут создать собственную систему АБС под свои нужды. Или же выбрать готовое коробочное решение, чтобы сэкономить время и ресурсы. Есть и другой вариант — комбинирование обоих подходов: докупить дополнительные модули и программы для расширения функциональности существующей системы.

Внедрение готовой системы АБС — проект, который может оказаться дороже, чем кажется на первый взгляд. Помимо стоимости лицензий и оборудования, здесь нужно учитывать потери из-за временного снижения качества обслуживания и расходы на зарплату сотрудников, занятых внедрением.

Переход на готовую отечественную систему АБС с зарубежной может оказаться более дорогостоящей инициативой, чем разработка программного обеспечения.

В то же время IT-командам банков часто не хватает рук для разработки новых решений, потому что они постоянно заняты поддержкой текущих систем и адаптацией их под нужды клиентов. Разработка АБС может занять от года до пяти лет, только на тестирование уйдут месяцы.

Всегда есть возможность расширить команду опытными аутстафферами или нанять готовую команду аутсорсинговой компании, если это окажется экономически более эффективным решением, чем расширение собственного штата.

Решения автоматизации деятельности банка

При внедрении новой системы автоматизированного банковского обслуживания (АБС) с целью обеспечения их совместимости с новым решением часто требуется замена других ключевых компонентов. Некоторые из них:  

• CRM-системы хранят информацию о клиентах, помогают отслеживать их предпочтения. В результате взаимодействие с клиентами улучшается, а банк получает возможность продавать свои услуги более эффективно и экономить на рекламе.
• Системы управления бизнес-процессами (BPM) автоматизируют рутинные задачи и обеспечивают контроль над их эффективностью. Это позволяет сократить время на их выполнение, снизить затраты на операции и повысить уровень прозрачности.
• Системы DMS хранят и организуют документы, автоматизируют рабочие процессы, обеспечивают соблюдение нормативных требований и сокращают время на поиск информации.
• ERM-системы проводят анализ рисков, разрабатывают стратегии их минимизации. Это способствует снижению рисков возникновения убытков и повышает надежность финансовых операций.
• SRM-системы оптимизируют закупки. Основные направления автоматизации процессов с помощью этих систем — управление поставками, контроль качества услуг, анализ работы поставщиков. С их помощью удается снизить затраты на закупки, улучшить качество поставляемых товаров и услуг, а также оптимизировать инвентаризацию.
• Управление ресурсами и автоматизация учета в банке — главные цели внедрения систем ERP. Такие программы также обеспечивают эффективное управление финансами, персоналом, запасами и производством, что способствует повышению операционной эффективности и снижению затрат.
• BPA — решение для управления бизнес-процессами — автоматизирует банковские операции, начиная от обработки кредитных заявок до анализа данных и управления рисками. Выступает и как система поддержки принятия решений в банковской сфере. Автоматизация кредитования значительно сокращает время одобрения кредита, что повышает удовлетворенность клиентов и улучшает их опыт. С помощью BPA банки становятся более конкурентоспособными на рынке финансовых услуг.
• Задача системы мониторинга транзакций — обнаружение и предотвращение попыток мошенничества. Она анализирует транзакции, проходящие через банковские системы, и выявляет подозрительные операции, благодаря чему банк оперативно отвечать на угрозы.

Управление активами — важный бизнес-процесс банка

Системы управления активами (AMS) предоставляют возможности для автоматизации управления инвестиционным портфелем и анализа рыночных трендов. Внедрение AMS в системы внутреннего учета ценных бумаг позволяет банкам повысить доходность инвестиционного портфеля, снизить риски и лучше прогнозировать финансовые результаты.

Здесь критически важна функциональность и гибкость инструмента. Банки предпочитают использовать специализированные решения, разработанные сторонними вендорами, вместо встроенных в АБС средств автоматизации.

Преимущества кастомной разработки

Банку стоит разработать собственное решение, в случае если готовое ПО для банка не удовлетворяет нуждам компании и не подходит под уникальные бизнес-процессы. 

• Безопасность финансовых данных — приоритет для банка. Собственная разработка обеспечивает более глубокий контроль и защиту данных, поскольку банк сам управляет инфраструктурой и архитектурой системы.
• Требования и условия рынка меняются — банк может доработать систему в любой момент. У коммерческих решений существует график выпуска обновлений, который клиенты не контролируют. 
• В самом начале кастомная разработка потребует значительных инвестиций. Однако в долгосрочной перспективе может оказаться выгоднее, потому что точно соответствует потребностям и процессам банка, позволяет гибко реагировать на изменения и исключает затраты на лицензии, адаптацию и поддержку сторонних продуктов.
• При кастомной разработке банк может предусмотреть и, как следствие, минимизировать проблемы совместимости с существующими системами.

Главные преимущества автоматизации бизнес-процессов банковской деятельности — увеличение прибыли, снижение издержек, улучшение обслуживания клиентов. Для успешного внедрения таких решений необходимо тщательно выбирать технологии, поэтапно внедрять их. А это невозможно без привлечения к проекту квалифицированных специалистов. Если компании необходимо автоматизировать бизнес, команда Umbrella IT поможет заменить или разработать финтех-решение с нуля. Чтобы обсудить идею или проект, свяжитесь с нами.