Цифровой рубль, искусственный интеллект и другие тренды финтеха 2024

Импортозамещение и технологическая независимость 

Правительство ранее обозначило обязательные сроки импортозамещения софта и оборудования — 2021 и 2022 годы соответственно. Но компании не успели справиться с таким масштабным объемом работ в срок. Теперь дедлайн для перехода на российское ПО  — 2024-й, а для оборудования — 2025-й. Так что путь к импортонезависимости продолжится и в 2024-м. 

Отечественные IT-решения есть — в реестре Минцифры: средства защиты от DDoS-атак, операционные системы, базы данных, CRM, программы для автоматизации работы бэк-офиса, управления проектами и генерации отчетности. Но переход на отечественный софт, например, на те же СУБД, — это масштабная задача, которая требует адаптации под них процессинга и АБС. То же касается и других продуктов: каждый нужно интегрировать в IT-ландшафт.

Правительство настроено решительно. Больше сроки переносить не собираются. Значит, текущий год пройдет в условиях импортозамещения в борьбе за разработчиков, системных аналитиков, менеджеров проекта для максимального ускорения работ. В то же время появится высокий спрос на специалистов по внедрению российских IT-решений для бизнеса.

Цифровой рубль и криптовалюта

В перспективе цифровой рубль вкупе с блокчейном станет основой для создания новых продуктов, услуг и инструментов в финтехе, например, удобных и безопасных цифровых кошельков. Более того, переход на цифровой рубль упростит международные торговые отношения российских компаний с зарубежными партнерами за счет более эффективных и дешевых международных денежных переводов.

Искусственный интеллект и большие данные

Искусственный интеллект для банков уже стал важным инструментом для обслуживания клиентов (чат-боты, голосовые ассистенты), оптимизации операций принятия решения по кредитам (скоринг), борьбы с мошенничеством, управления рисками. 
В каждой из этих сфер намечаются изменения. Больших данных о клиентах станет больше, алгоритмы искусственного интеллекта и процессы, к которым он подключен, начнут работать точнее, чтобы приносить банкам еще больше пользы. Так что инвестиции в ИИ в России не прекратятся.

Более того, инвестиции в искусственный интеллект приносят деньги. Этот факт подтверждают в Сбере: сообщают, что рубль, вложенный в ИИ, приносит 8.

В сфере голосовых ассистентов банки соревнуются за внимание клиентов. Голосовые ассистенты с ИИ есть уже у Тинькофф, ВТБ и многих других. Следующим логичным этапом станет создание мультибанковских помощников, таких как Салют Сбера и Алиса Яндекс Банка, которые выходят за пределы тех же мобильных приложений. 

Разработка и доработка продуктов

К 2024-му практически все банки разработали приложения и сайты. Однако в меняющихся условиях все еще возникают ситуации, когда без мобильной разработки не обойтись. Например, для создания новых сервисов бесконтактной оплаты в обход санкций, как это сделали Тинькофф (Tinkoff Pay) и Сбер (SberPay). Вероятно, остальные крупнейшие банки эту тенденцию поддержат, чтобы не отставать от конкурентов. 

Банки не прекратят и дорабатывать продукты. Причем не только под требования регулятора, но и по мере появления более совершенных подходов, технологий, фреймворков, которые способны сделать IT-продукты более конкурентоспособными. 
Ранее БКС Банк при поддержке Umbrella IT доработал мобильное приложение так, что оно попало в топ-5 рейтинга Markswebb. Позже добавил возможность оплаты по QR в приложение под требования регулятора. БКС Банк не остановился на этом, он продолжает непрерывно улучшать IT-продукты по сей день.

Противодействие киберпреступности

Все больше компаний в России предпочитают отечественные системы для защиты от киберугроз. Это помогает бизнесу быть менее зависимыми от зарубежных технологий и укреплять свою кибербезопасность. Особой популярностью пользуются решения против DDoS-атак. 
Еще один тренд — улучшение методов использования биометрических данных. Это актуально в финансовой сфере, представители которой чаще других попадают в прицел хакеров. Использование биометрии помогает лучше защитить информацию о клиентах. Также банки внедряют передовые технологии для обработки биометрических данных, чтобы снизить риски взлома.

Открытый банкинг

В 2024-м для крупнейших банков использование открытых API станет обязательным. Это значит, что они должны будут предоставить партнерам доступ к данным и сервисам через Open API. С 2025-го требования распространятся на все компании в финансовом секторе.

Open API — бесплатные и общедоступные для команд разработки открытые банковские интерфейсы. Все участники финансового рынка смогут использовать открытые API в собственных IT-решениях.

Некоторые банки уже внедрили открытые API в бизнес-процессы. У Альфа-банка есть Alfa API для оперативного и безопасного обмена большими объемами данных, у Сбера — SberBusinessAPI для интеграции сервисов для предпринимателей.  

Заключение

В 2024 году финтех-рынок в России будет сфокусирован на внедрении цифровых технологий в условиях импортозамещения и адаптации к новым законодательным инициативам. А чтобы быстрее интегрировать инновации и инструменты, не отвлекая IT-департамент от поддержки основных IT-продуктов, бизнес всегда может заказать разработку программного обеспечения у компании с опытом работы над финтех-проектами.