Роботы финтеха: как RPA решает рутинные задачи банков

Что такое роботизация и зачем она нужна

Robotic process automation (или RPA) — автоматизация бизнес-процессов за счет программы-робота. Такой виртуальный сотрудник так же, как его коллеги в офисе, разбирает письма, заносит данные в таблицы, обрабатывает платежи. Буквально любые повторяющиеся операции, которые можно представить в виде блок-схемы, получится роботизировать.

Организации комбинируют интерактивных и автономных роботов, чтобы достигнуть максимальных результатов:

• Attended bot (интерактивный бот) — цифровой ассистент, которого активируют и настраивают работники.
• Unattended bot (автономный бот) — включается по расписанию вне зависимости от действий персонала и выполняет отведенные ему функции.

ИИ находит решения, а RPA — только реализует их на практике. Однако если программного робота дооснастить технологиями распознавания, он сможет обрабатывать документы, ML — распределять поток запросов клиентов между специалистами службы поддержки.

Какие частные задачи ставят перед RPA роботами:

• проверять информацию о заемщиках из доступных источников для одобрения займа;
• обрабатывать голосовые обращения на горячих линиях техподдержки;
• добавлять данные в финансовые отчеты — вносить показатели в соответствующие ячейки таблиц;
• контролировать входящие и исходящие платежи;
• формировать справки, выписки, отчеты, заявки;
• составлять обращения и направлять их в государственные ведомства через Госуслуги;
• сортировать поступающие письма.

Роботизация как панацея 

71% компаний внедряет RPA, ожидая ускорения выполнения задач. Но RPA-решения могут гораздо больше:

• Экономить ресурсы. Снять нагрузку с сотрудников, выполняющих сотни рутинных действий в день.

Важно помнить, что назначение программных роботов ответственными за выполнение критически важных функций может катастрофически сказаться на бизнесе.

• Помочь управлять рисками в сфере комплаенс и безопасности. RPA роботы упрощают сотрудникам массовый мониторинг и анализ подозрительных транзакций и других операций. 
• Подготовить к полномасштабной автоматизации. Роботизация — надежный фундамент для этого. Ведь перед запуском подробно прорабатываются нетипичные ситуации, тщательно описывается логика существующих процессов и моделей данных. Все это пригодится для последующих проектов в сфере автоматизации.
• Упростить работу с ПО без открытого API, например, с сайтом госзакупок. 
• Улучшить лояльность клиентов. RPA ускоряют обработку обращений — клиенты выше оценивают сервис и чаще пользуются продуктами банка.

Этапы внедрения RPA

Все начинается с опроса потенциальных пользователей для выявления чрезмерной загруженности и областей, требующих высокой точности и уязвимых к человеческому фактору. 
Затем компания подключает к проекту системного аналитика для формирования подробного технического задания и оценки желаемого результата: аудит продукта повысит шансы на успешный запуск. Аналитик обозначает подводные камни разработки, возможные уязвимости RPA-решения. Собрав достаточно данных, строит блок-схему процесса, согласует старт роботизации операционных функций с менеджментом и отделом ИБ.

Техногиганты запускают центры экспертизы — объединяют сотни сотрудников, непрерывно создающих программных роботов. Остальные расширяют собственный IT-департамент нужной экспертизой или заказывают разработку IT-решений для банка у опытных российских компаний. Это позволяет оптимизировать расходы на трансформацию.

После разработки QA-инженеры проверяют программного робота в тестовой среде, после чего доставляют в продакшн с постепенным наращиванием нагрузки. Параллельно выявляются и устраняются нестандартные ситуации. Финальный этап — запуск цифрового ассистента в системы банка и постоянный анализ эффективности RPA-решения.

Для серьезной роботизации множества бизнес-процессов не обойтись без опытных разработчиков, тестировщиков, аналитиков. Требуется экспертиза в ​​языках программирования и IT-решениях, а также комплексное понимание паттернов проектирования ПО. Автоматизировать простое действие, такое как поиск резюме кандидатов для HR-отдела банка, получится без знаний программирования — достаточно подобрать готовый продукт вендора, содержащий нужный инструмент.

Как правило, команда по цифровизации на постоянной основе:

• создает роботов по прямому запросу бизнеса;
• подбирает инструменты разработки;
• находит технологии для импортозамещения под требования регулятора;
• ищет заказчиков на роботизацию в других отделах банка.

RPA не врезается в IT-инфраструктуру. Платформы работают поверх существующих решений. Поэтому RPA называют малой автоматизацией — внедрение займет 2-3 недели. Но решит ли технология бизнес-задачи — удастся выяснить, если заранее точно просчитать выгоду от осуществления проекта.

Один из наиболее важных этапов при разработке силами инхаус-команды —  подобрать платформу для создания RPA-решения. Так, ВТБ роботизируется с UniPath, Альфа-Банк с Blue Prism — все это зарубежные системы. Возможно самостоятельно писать RPA роботов, как банк «Точка», но понадобится еще больше IT-ресурсов.

Что бы вы ни выбрали, сначала стоит испытать параметры платформы на прочность. Для этого можно протестировать гипотезу с помощью PoC (Proof Of Concept). Услуга позволяет оценить реализуемость идеи перед полномасштабным инвестированием.

Как сузить список вендоров RPA-платформ перед PoC

Присмотритесь к производителям и соотнесите возможности инструмента с потребностями организации. Критерии, достойные внимания:

• распространенность ПО и количество партнеров вендора в мире;
• отсутствие ограничений работы, присутствие представительства на территории России;
• соответствие требованиям регулятора;
• наличие функций, отвечающих требованиям бизнеса.

Стоимость RPA не ограничивается лицензиями — от 150 до 200 тыс. рублей в год. Также стоит учитывать затраты на доработку системы и дальнейшую поддержку.

На основе PoC не выйдет построить точную экономическую модель проекта. Метод проверяет концепцию и реализуемость такой автоматизации бизнес-процессов в организации — результаты представляют собой прототип, а не готовое решение. Чтобы убедиться в востребованности RPA-технологии у конечного пользователя можно заказать MVP — minimum viable product.

Сегодня по пути роботизации уже пошли Альфа-банк, ВТБ, Росбанк. Другие финансовые организации пока только присматриваются к технологии, потому что не уверены, оправдает ли она вложенные инвестиции — на этот вопрос ответят PoC или MVP. С их помощью можно значительно снизить риски при автоматизации и получить уверенность в том, что «пилот» принесет конкретную пользу компании.